Pour trouver du cash (ou de la trésorerie) pour votre TPE, plusieurs solutions de financement existent. Vous trouverez ci-dessous la liste des financements vraiment intéressants.
Trouver du cash pour ma TPE : les financements internes
- Vos fournisseurs : reportez le règlement de vos dettes le plus possible.
- Vos clients : escomptez vos créances (moyennant produit financier pour votre client), mettez en place un financement Dailly ou de l’affacturage.
- L’État : demandez à l’Administration fiscale, à l’Urssaf ou aux caisses de retraites la possibilité d’étaler le règlement de vos cotisations.
- Vos associés : faites une augmentation de capital ou demandez-leur une avance en compte courant d’associé.
- Votre stock : réduisez le montant de vos stocks de fournitures, approvisionnements, produits finis, marchandises.
Trouver du cash pour ma TPE : les financements externes
- Votre banquier : il peut vous fournir un emprunt, un découvert bancaire ou mettre en place un lease-back si vous avez des matériels ou des actifs de valeur.
- Des investisseurs : adressez-vous à des associations de business angels.
- Bpifrance : la banque des entrepreneurs peut mettre en place des avances remboursables ou des subventions.
Les aides pour les créateurs d’entreprise
La garantie de prêt réservée aux entreprises de moins de 3 ans par Bpifrance (remplaçant depuis le 1/04/2015 le Prêt à la Création d’Entreprise) : celle-ci couvre 50 à 60 % du concours bancaire pour les nouveaux entrepreneurs.
Le dispositif ACRE : exonération de charges sociales pendant 1 an, lorsque le revenu ou sa rémunération annuel du dirigent est inférieur ou égal aux 3/4 du plafond annuel de la sécurité sociale, soit 46 368 € pour 2024.
Le dispositif NACRE : il comprend une aide sous forme de conseil et un prêt d’honneur d’un montant compris entre 1 000 et 10 000 €.
Les prêts d’honneur : il s’agit de prêt « à la personne », dont le montant est compris entre 3 000 et 15 000 €. Il doit être demandé à votre département ou à votre région.
Le conseil de nos experts-comptables pour gérer un besoin de cash
Analysez avec objectivité la situation de votre entreprise et la cause de votre besoin de cash.
Si vous manquez de trésorerie parce que votre activité n’est pas assez importante, privilégiez la recherche de partenariats stratégiques plutôt que la recherche de financements. Ne passez pas trop de temps à chercher du cash, cherchez surtout de nouveaux clients.
Si vous manquez de trésorerie parce que vos recettes ne suivent pas vos dépenses, peut-être subissez-vous une « crise de croissance ». Auquel cas, vous devez commencer par réduire vos dépenses et ralentir votre croissance.
Lire aussi, nos conseils pratiques pour améliorer la gestion de votre trésorerie.
* La loi Sapin II pour 2017 modifie en partie le dispositif Accre. Jusqu’au 31/12/2016, l’exonération de cotisations sociales s’appliquait sur la partie de la rémunération du dirigeant qui ne dépasse pas 120 % du SMIC (soit 1 758 €, base 2016). Pour les entreprises créées ou reprises à compter du 1er janvier 2019, le bénéficiaire de l’ACCRE est partiellement si sa rémunération ou son revenu annuel dépasse 75 % du PASS, sans atteindre 100 %, soit un revenu compris entre 34 776 € et 46 368 € pour 2024. L’exonération sera nulle, si la rémunération ou le revenu annuel est au moins égal au PASS, soit 46 368 € € pour 2024.
